Superintendencia de Bancos realiza radiografía de ahorro, endeudamiento y mora regional

SBIF (07/09/2017)

Un detallado balance sobre el ahorro, endeudamiento y mora regional realizó el Superintendente de Bancos e Instituciones Financieras, Eric Parrado, en una conferencia de prensa realizada esta mañana. 

En la oportunidad, la autoridad dio a conocer el Informe de "Cuentas de depósito a la vista segregadas geográficamente", que es un trabajo inédito que ayuda a ver la forma en que se administra el efectivo usando las populares "cuentas vista".

Durante la última década, la contratación de cuentas de depósito a la vista ha crecido significativamente. En efecto, el stock de cuentas vigentes a abril de este año alcanza a 18,5 millones de cuentas, cifra que es 6,1 veces superior al observado el año 2004. Parte importante de esta expansión responde a políticas de inclusión implementadas por el BancoEstado. A la fecha la CuentaRUT concentra el 56% del total de cuentas de depósito a la vista de la industria 

A nivel nacional, existen 1,3 cuentas de depósito a la vista vigentes por cada adulto. Las regiones Metropolitana, Magallanes y Antofagasta alcanzan niveles que superan el promedio nacional (por sobre 1,4 cuentas por adulto). Mientras que las regiones con menor cobertura son Biobío y Los Ríos.

Ahorro y endeudamiento

Este documento también muestra que los saldos de las cuentas de depósitos a la vista presentan diferencias importantes tanto entre regiones como entre tipos de clientes. Los saldos promedio asociados a cuentas mantenidas por personas jurídicas son significativamente mayores que los asociados a personas naturales.

Para personas naturales, el mayor saldo promedio por cuenta lo posee la región de Aysén, mientras que el menor saldo promedio lo tiene la región del Maule. En tanto, para personas jurídicas (empresas), el mayor saldo promedio por cuentas corresponde a la Región Metropolitana, mientras que el menor saldo promedio lo registra Los Ríos.

Otro grupo de información entregado por el Superintendente se refirió al ahorro, donde se destaca la existencia de más de 11,1 millones de cuentas de ahorro a plazo en el país; 4,6 millones de cuentas de ahorro para la vivienda y poco más de 1 millón de depósitos a plazo.

Los depósitos a plazo registran un saldo promedio de $13 millones, las cuentas de ahorro un saldo de $817 mil y las cuentas de ahorro para la vivienda de $175 mil. La mayor cantidad de estos instrumentos se concentra en la Región Metropolitana, seguida de Valparaíso y Biobío.

Al analizar el endeudamiento regional se observa que nuevamente el grueso de las colocaciones se concentra en la Región Metropolitana. Le siguen Valparaíso, Biobío y Antofagasta.  

En relación con la morosidad de los créditos se logró establecer que los niveles más altos están en las regiones de Coquimbo, Atacama y Arica y Parinacota para créditos comerciales. En consumo las regiones con mayor mora son Tarapacá, Antofagasta y Metropolitana. Finalmente, en créditos de vivienda, los mayores valores se encuentran en Atacama, Coquimbo, Maule y Los Lagos.

A nivel comunal y considerando mora total de 90 días o más, las que presentan los mayores niveles son Mostazal (4,8%), San Ramón (3,9%), Ovalle (3,8%), Coronel (3,5%) y Curicó (3,2%), mientras que el promedio nacional es de 1,2%.

En la Región Metropolitana el mayor índice de mora a 90 días o más lo registran las comunas de San Ramón, San Joaquín y Providencia.  

Nuevas publicaciones

En la oportunidad el Superintendente Parrado dio a conocer una serie de nuevas publicaciones que tienen como objetivo potenciar la oferta de información financiera que publica la SBIF.    

Además del Informe de Cuentas de Depósito a la vista segregadas geográficamente, la autoridad lanzó la nueva Sección de Publicaciones que ofrece el sitio web de la Superintendencia (www.sbif.cl), con el fin de facilitar el acceso del público a dichos contenidos.   

Asimismo, presentó la nueva Ficha del Sistema Bancario (PDF), que es una publicación mensual que resume en una página los principales datos del sistema, destacando además la publicación de dos trabajos de investigación. Uno sobre créditos comerciales y su relación con el ciclo económico chileno y un segundo acerca de los efectos que ha tenido la publicación de la Carga Anual Equivalente (CAE) sobre los créditos otorgados en el país.

Ver documentos

• Presentación: Nuevos productos SBIF: Radiografía del acceso y uso de productos financieros a nivel regional (PDF - 4,6 Mb)
• Informe Cuentas de Depósito a la vista segregadas geográficamente (PDF - 4,3 Mb)
• Nueva Ficha del Sistema Bancario (PDF - 650 Kb)
• Documento de Trabajo 01/17 - Colocaciones comerciales, riesgo de crédito y ciclo económico chileno: Una mirada sectorial (PDF - 712 Kb)
• Documento de Trabajo 02/17 - Evaluating Informational Regulations in the Credit Market (PDF - 712 Kb)
• Fotografías de la conferencia de prensa (Flickr.com)